Как исправить кредитную историю

Кредитная историяБывает так, что необходимо взять кредит, но все банки, в которые Вы приходите, отказывают в выдаче, говоря о не идеальной кредитной истории. В каких-то банках Вам совсем не дадут пояснений о причине отказа, где-то сообщат о том что, скорее всего у Вас были трудности при выплате уже взятых кредитов, то есть образовались просрочки.

В данном случае речь идет ни о чем ином, как о кредитной истории, о которой лет 15 назад, обычные обыватели и думать не думали, и слышать не слышали, теперь же она стала неотъемлемой частью жизни практически каждого человека, пытающегося получить статус заемщика. Раньше, когда Вы приходили в банк за кредитом, в первую очередь обращали внимание на уровень Вашей заработной платы, теперь главную роль при выдаче, даже небольшого кредита, играет отсутствие нарушений при выплате уже существующих или давно погашенных кредитов. Даже незначительная просрочка в лучшем случае может затруднить получение Вами очередного кредита, в худшем - закроет дорогу в, так называемый, «мир кредитов» на очень продолжительное время.
 

Как образовывается кредитная история


Вы спросите, как же образуется эта самая кредитная история. Все очень просто: кредитная история человека является общей для всех банков, поэтому даже если Вы впервые обращаетесь в какой – либо банк, его работники, перед принятием решения обязательно проверят, добросовестно ли ранее Вы выполняли свои обязанности перед финансовыми организациями. Если Вы хоть раз брали кредит и даже незначительно нарушили сроки выплат или совсем не выплачивали кредит, банк заносит это в базу данных, что является препятствием для дальнейшего получения кредита. Даже если Вы решили отправить заявку на кредит онлайн сразу в несколько банков, история все равно учитывается. Исключения могут составлять лишь микрофинансовые организации, так как у них свой алгоритм выдачи кредитных средств.

Таким образом, банки «страхуют» свои риски от недобросовестных заемщиков, а Вы теряете надежду получить кредит.
 

Существует следующая градация нарушений договора кредитования заемщиком:
  • Первое, самое грубое нарушение – это полный отказ от выплаты кредита и процентов по нему.
  • На второй ступени стоят заемщики с единственными или многоразовыми просрочками на срок от 5 до 35 дней и более.
  • К норме причисляется одноразовое нарушение графика платежей на срок до 5 дней.

Также имеют место быть нюансы, за которыми должен следить сам заемщик. Например: оплата кредита в последний по графику день через сторонние организации (банкоматы или филиалы других банков или платежных систем), может повлечь за собой образование задолженности, так как сумма не поступает на счет банка день в день. А требуется на перевод денежных средств от одного дня, нескольких суток. Так же к просрочке приводит не уточнение суммы последнего платежа. Вы не доплачиваете всего лишь несколько копеек, (в данном случае сумма роли не играет, важен сам факт недоплаты), а это влечет за собой наложение комиссий и штрафов, сумма которых может вылиться для заемщика в кругленькую сумму.

Если в Вашей кредитной истории есть запись о единственной просрочке до 5 дней, кредитная история не считается идеальной, но все-таки банки могут без проблем выдать кредит.

Если просрочка по выплате кредита в прошлом достигала срока от 5 до 35 дней и более, но обязательства по данному кредитному договору уже исполнены, банк в индивидуальном порядке будет рассматривать сложившуюся ситуацию и шанс на получения кредита, все-таки, остается.

Запись об имеющейся задолженности в настоящее время практически сразу влечет отказ в выдаче кредита. 

Но не только это может повлиять на принятие отрицательного решения. Так же на кредитную историю влияют такие факторы, как наличие судимости, иска, вынесенных и исполненных судебных решений, заведенных уголовных дел на потенциального заемщика. Но в любом случае, банки рассматривают каждую заявку в индивидуальном порядке.
 
Так же будет правильно, хотя бы "пробежаться" по основным разделам, Федерального закона "О кредитных историях" от 30.12.2004 N 218-ФЗ.

Возможно ли исправить кредитную историю


Несмотря на все вышесказанное, мы подскажем, как исправить кредитную историю, и в определенном смысле «отбелить» Вашу репутацию перед банком.

Нужно сказать, что в основном банки идут навстречу заемщикам с небольшими нарушениями по исполнению обязательств по кредитному договору. Необходимо лишь предоставить в банк документы, подтверждающие, что в последнее время Вы не допускаете подобных нарушений. В данном случае подойдут выписки о полном погашении имеющихся долгов, своевременно оплаченные счета за коммунальные услуги, так же за пользование кредитной картой или же банковским счетом. А лучше и то, и другое. Неплохо к вышеперечисленным документам так же приложить справку о высоких, а главное постоянных, доходах, ведь постоянное место работы, это гарант платежеспособности. Так же подойдут чеки, подтверждающие дорогостоящие покупки или путешествия совершенные в последнее время. При предоставлении подобных документов банк, скорее всего, будет вынесено положительное решение о выдаче кредита.

В данное время появился еще один способ, как можно исправить кредитную историю. Исправление путем микрозаймов. Нужно найти микрофинансовую организацию, которая сотрудничает с БКИ (бюро кредитных историй), и путем взятия небольших займов, и своевременным погашением, вы тем самым улучшаете кредитную историю.
 

Есть другой вариант – объяснить причины образования просрочки по выплате обязательного платежа. В этом случае подойдет справка о болезни, а можно и задержке по выплате заработной платы.

Открытый счет в банке или депозит, не менее года назад, ну конечно будет еще лучше, куда Вы пришли за кредитом докажет, что Ваше отношение к банку полностью изменилось и впредь вы не будете допускать нарушений. 

В любом случае, необходимо придерживаться графика платежей, следить за своевременным поступлением денег на счет банка, соблюдать все условия кредитного договора и быть добросовестным заемщиком. Все это увеличит Ваши шансы на получения кредита в будущем, а так же поможет в некоторой степени исправить Вашу кредитную историю.

Просмотров: 738
  
Нашли ошибку в тексте?
Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!
Уважаемый посетитель, Вы зашли на сайт как незарегистрированный пользователь. Мы рекомендуем Вам зарегистрироваться либо зайти на сайт под своим именем.

Добавить комментарий

Ваше имя: *
Ваш e-mail: *
Проверка, что Вы не робот: