Кредиты для малого бизнеса: в чём отличие?

Кредиты для малого бизнеса: в чём отличие?В странах Запада, где банковская система развита гораздо сильнее, чем в РФ, и где давно существуют специализированные банковские продукты практически для всех секторов и уровней экономики, существуют специализированные предложения для малого бизнеса. Действительно, его деятельность достаточно качественно отличается от крупного и даже среднего в плане использования заёмных средств. Современная банковская система России также предлагает официально кредитные продукты, якобы, ориентированные на малый бизнес. Однако, на самом деле они только так называются и на самом деле это обычные несбалансированные под потребности этого типа потребителей кредитные линии, которые пользуются относительной популярностью просто за неимением ничего другого.

В чём же отличие кредитования малого бизнеса? Во-первых, средний и крупный бизнес уже доказали, что они способны существовать некоторое время и приносить стабильный доход – в этом и есть их отличие. Ни один бизнес не может перейти в разряд крупного или среднего, не доказав своё право на существование. Как правило, для этого бизнеса вопросы начальных рисков организации бизнеса уже успешно сняты. Но малый бизнес и рождается, и существует, постоянно балансируя на тонкой грани банкротства. Зачастую, он постоянно доказывает, что он может просуществовать ещё месяц, полгода или год, а зачастую так и существует годами в этом состоянии, так и не переходя в разряд среднего. Да, конечно, есть приватные бизнесы, которые могут существовать едва не столетиями, как производство некоторых редких сыров в Швейцарии, которое является бизнесом одной небольшой семьи на протяжении уже 3– 4 столетий. Но этот пример не имеет к России никакого отношения, у нас такого типа бизнесов пока ещё нет, и формироваться они будут не одно десятилетие. Да и в самой Швейцарии они оцениваются как «средний бизнес» из-за очень высоких и постоянных гарантированных доходов.

Таким образом, малый бизнес – высокорисковый по определению. А значит, по общему экономическому правилу, кредит для высокорискового бизнеса должен быть более дорогим. Но ведь малые предприятия не способны зарабатывать много, у них нет эффекта выигрыша на масштабе и других средств увеличения доходности, которые характерны для большого бизнеса. Следовательно, для них кредиты должны быть максимально дешёвыми и доступными. Выход из дихотомии заключается в широком предложении дешёвого кредита, с возрастающими процентами, продолжительным периодом выплат и возможностью изменения условий. Этот пакет позволяет получить доход для банка даже в условиях, когда значительная часть малых бизнесов, которые взяли кредит, разоряться.

Просмотров: 751
  
Нашли ошибку в тексте?
Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!
Уважаемый посетитель, Вы зашли на сайт как незарегистрированный пользователь. Мы рекомендуем Вам зарегистрироваться либо зайти на сайт под своим именем.

Добавить комментарий

Ваше имя: *
Ваш e-mail: *
Проверка, что Вы не робот: